Fonctionnement, options et cas d’usage
Ce simulateur calcule des échéances constantes à partir du capital emprunté, du taux annuel, de la durée et de la fréquence de paiement (mensuelle, trimestrielle ou annuelle).
Les frais initiaux (dossier, garantie…) peuvent être intégrés au capital pour refléter un coût total plus réaliste. Ils augmentent légèrement la mensualité.
L’assurance emprunteur (option) est modélisée comme un pourcentage annuel du capital initial et répartie à chaque période. Elle s’ajoute à l’échéance calculée.
Le résultat affiche la mensualité (ou l’échéance selon la fréquence), le coût total et la part d’intérêts. Un tableau d’amortissement est disponible via l’export CSV.
Activez la comparaison B pour juxtaposer deux scénarios (taux/durée/capital) et visualiser l’écart sur l’échéance et le coût total.
L’objectif est d’offrir une estimation rapide et pédagogique. Pour un projet engageant, confrontez toujours ces résultats à une offre bancaire officielle.
- Nombre de périodes n = années × périodes_par_an (12 mensuel, 4 trimestriel, 1 annuel)
- Taux par période i = (taux_annuel_en_% / 100) ÷ périodes_par_an
- Capital pris en compte P = montant + frais
- Échéance hors assurance PMT_base = P × [ i × (1 + i)^n ] / [ (1 + i)^n − 1 ] (si i = 0, PMT_base = P / n)
- Assurance par période = (assurance_en_% / 100 × montant_initial) ÷ périodes_par_an
- Échéance totale PMT = PMT_base + assurance_par_période
- Intérêts période k = solde_{k−1} × i ; Principal période k = PMT_base − intérêts_k ; Solde_k = Solde_{k−1} − Principal_k